Wie vanaf 1 oktober 2026 een Franse hypotheekofferte krijgt, moet niet alleen naar de geadverteerde rente kijken. De Franse wettelijke bovengrens geldt voor de TAEG: het jaarlijkse kostenpercentage waarin ook verplichte verzekering, garanties en dossierkosten kunnen meetellen. Voor een vaste woonlening van 20 jaar of langer ligt die grens in het vierde kwartaal op 5,40%.
Dat is relevant voor Nederlanders en Belgen die een woning of tweede huis in Frankrijk met een Franse lening willen financieren. Het cijfer is geen marktrente en ook geen tarief waarop je recht hebt. Het is de maximale toegestane totale kredietkost voor de betreffende categorie op het moment dat de lening wordt verstrekt.
De nieuwe grenzen op een rij
De Banque de France berekent de taux d'usure ieder kwartaal. Vanaf 1 oktober gelden voor particuliere vastgoedleningen deze maxima:
| Type Franse vastgoedlening | Maximale TAEG vanaf 1 oktober 2026 |
|---|---|
| Vaste rente, korter dan 10 jaar | 4,09% |
| Vaste rente, 10 tot minder dan 20 jaar | 4,68% |
| Vaste rente, 20 jaar of langer | 5,40% |
| Variabele rente | 5,52% |
| Overbruggingskrediet (prêt relais) | 6,49% |
De looptijd bepaalt dus welke grens bij een lening met vaste rente hoort. Een offerte voor 19 jaar valt niet in dezelfde categorie als een offerte voor 20 jaar. Vergelijk daarom nooit alleen het percentage zonder ook de looptijd en het leningstype te controleren.
Waarom de gewone rente niet genoeg zegt
De nominale rente is alleen de rente die over het geleende bedrag wordt berekend. De TAEG is breder en bedoeld om offertes op dezelfde basis te vergelijken. Voor een Franse vastgoedlening kunnen onder meer meetellen:
- de nominale rente;
- dossierkosten van de bank;
- kosten van een kredietbemiddelaar of courtier;
- een verplichte kredietverzekering;
- verplichte garantie- of hypotheekkosten;
- een verplichte waardebepaling van de woning;
- bepaalde rekeningkosten wanneer de rekening een voorwaarde voor de lening is.
Daarom kan een aantrekkelijke nominale rente toch dicht tegen de wettelijke grens uitkomen. Vooral een relatief dure kredietverzekering kan bij oudere kopers of bij medische risico's zwaar meewegen in de TAEG.
Wat betekent een afwijzing wegens de rentegrens?
Komt de berekende TAEG boven de grens van jouw categorie, dan mag de bank de lening onder die voorwaarden niet verstrekken. Dat betekent niet automatisch dat je te weinig inkomen hebt of dat iedere andere bank eveneens moet weigeren.
De Banque de France noemt twee praktische mogelijkheden: meerdere kredietverstrekkers of gespecialiseerde bemiddelaars vergelijken en afzonderlijk naar een voordeligere kredietverzekering zoeken. Een lagere verzekeringspremie of andere kostenstructuur kan de totale TAEG veranderen. Er is geen garantie dat een nieuwe aanvraag daardoor wel wordt goedgekeurd.
Verander de looptijd niet alleen om in een andere grenscategorie te vallen. Een langere looptijd kan de maandlast verlagen, maar vergroot doorgaans het totale bedrag aan rente dat je over de hele lening betaalt. Laat beide scenario's volledig doorrekenen.
Geldt dit ook voor een Nederlandse of Belgische koper?
De gepubliceerde grens hoort bij de Franse kredietregels en de Franse leningsofferte, niet bij je nationaliteit. Wie als Nederlander of Belg bij een Franse bank leent voor Frans vastgoed, moet dus de TAEG en de toepasselijke Franse categorie in de offerte controleren.
Financier je de Franse woning met een lening van een bank in Nederland of België, dan kun je niet zonder meer aannemen dat precies dezelfde Franse percentages de offerte begrenzen. Vraag de kredietverstrekker welk nationaal recht en welke consumentenregels op het contract van toepassing zijn.
De rentegrens is bovendien maar één toets. Een bank mag nog steeds je inkomen, bestaande schulden, eigen inbreng, woonland, valutarisico, verzekerbaarheid en het onderpand beoordelen. Een TAEG onder 5,40% geeft bij een lening van 20 jaar of langer dus geen automatisch recht op financiering.
Controleer dit vóór je een compromis tekent
Een Franse koopovereenkomst, het compromis de vente, kan een ontbindende financieringsvoorwaarde bevatten. Zorg dat bedrag, maximale rente, looptijd en aanvraagtermijn realistisch zijn en passen bij de financiering die je werkelijk zoekt. Laat de clausule bij twijfel controleren door je notaris of een onafhankelijke deskundige.
Vraag bij iedere voorlopige berekening om deze vijf gegevens:
- het nominale rentepercentage;
- de TAEG;
- de exacte looptijd en het leningstype;
- een uitsplitsing van verzekering, garantie, dossier- en bemiddelingskosten;
- de totale terugbetaling over de hele looptijd.
Controleer daarna of de TAEG onder de grens van de juiste categorie blijft. Gebruik voor een eerlijke vergelijking steeds hetzelfde leenbedrag, dezelfde looptijd en een vergelijkbare verzekeringsdekking.
Kort onthouden
- Vanaf 1 oktober is 5,40% de maximale TAEG voor een vaste Franse vastgoedlening van 20 jaar of langer.
- Voor kortere vaste leningen, variabele leningen en overbruggingskredieten gelden andere grenzen.
- De grens geldt voor de totale TAEG, niet alleen voor de nominale rente.
- Een percentage onder de grens garandeert geen acceptatie door de bank.
- Vergelijk lening én verzekering en let in de koopovereenkomst op de financieringsvoorwaarde.
De featured image bij dit artikel is een AI-gegenereerde illustratie.
Officiële bronnen
- Service-Public: hypotheekgrenzen vanaf 1 oktober 2026
- Banque de France: officiële taux d'usure voor het vierde kwartaal van 2026
- Banque de France: uitleg over de wettelijke rentegrens en wat te doen bij weigering
- Service-Public: welke kosten meetellen in de TAEG
Dit artikel is algemene informatie en geen persoonlijk financieel of juridisch advies. Google Discover-opname is niet gegarandeerd.
Reacties ()
Log in om mee te doen aan het gesprek en een reactie achter te laten!