Heb je een Franse betaalrekening voor je woning, werk of dagelijks leven? Vanaf 20 november 2026 verandert de beoordeling van een nieuwe toegestane roodstand. Ook een klein bedrag onder €200 of een korte periode van minder dan een maand valt dan onder regels voor consumptief krediet. De bank moet vóór een nieuwe toestemming je kredietwaardigheid beoordelen.
Dat betekent niet dat bestaande afspraken plots verdwijnen. Een roodstand die vóór 20 november is toegestaan, wordt volgens de Franse overheidsinformatie niet door deze wijziging teruggedraaid. Ook komt er geen automatisch recht om rood te staan: de bank mag een aanvraag nog altijd weigeren.
Wat verandert er precies op 20 november?
Tot nu toe was een kredietwaardigheidsbeoordeling in elk geval verplicht bij een aangevraagde roodstand van €200 of meer en/of een duur van langer dan één maand. Vanaf 20 november wordt die verplichting uitgebreid naar kleinere en kortere nieuwe roodstanden.
De beoordeling moet in verhouding staan tot het bedrag en de duur. De bank kan volgens Service-Public onder meer kijken naar:
- inkomsten en andere middelen;
- financiële bezittingen en schulden;
- vaste lasten;
- en eventueel het Franse bestand met kredietbetalingsproblemen, het FICP.
De bank moet de informatie vooraf bovendien duidelijk en begrijpelijk geven. Daarbij horen onder meer de totale kosten en het Franse jaarlijkse kostenpercentage, de TAEG.
Voor wie is dit relevant?
De wijziging is vooral praktisch voor mensen die na 20 november een nieuwe autorisation de découvert aanvragen of een nieuwe afspraak over een kleine tijdelijke roodstand willen maken. Denk aan een Franse rekening waarop onverwacht de taxe foncière, taxe d’habitation, een energieafrekening of een automatische verzekeringspremie wordt afgeschreven.
Heb je al een toegestane roodstand, controleer dan de datum en voorwaarden in je convention de compte of in de aparte bevestiging van je bank. De nieuwe wet trekt bestaande toestemmingen niet automatisch in. Een bank kan een bestaande limiet later wel aanpassen binnen de contractuele regels; dat is iets anders dan deze wetswijziging.
Vier controles vóór 20 november
1. Zoek je huidige limiet op
Op het maandelijkse rekeningoverzicht hoort het plafond van je toegestane roodstand te staan. Kijk niet alleen naar het bedrag, maar ook naar de maximale duur. Een rekening mag niet onbeperkt negatief blijven: duurt een roodstand langer dan drie opeenvolgende maanden, dan moet de bank een aanbod voor consumptief krediet doen.
2. Controleer kosten en TAEG
Roodstand is in Frankrijk doorgaans betaald krediet. De bank kan agios rekenen en bij overschrijding van de afgesproken limiet kunnen extra kosten of interventiecommissies volgen. De TAEG drukt de totale verplichte kredietkosten uit als jaarlijks percentage en mag niet boven de toepasselijke Franse woekerrentegrens uitkomen.
3. Plan grote automatische afschrijvingen
Controleer rond belasting- en energiedata of er voldoende saldo is. Een toegestane roodstand is geen garantie dat iedere betaling wordt uitgevoerd. Vraag een tijdelijke verhoging liever vooraf aan dan nadat een incasso is geweigerd.
4. Bewaar de reactie van je bank
Vraag bij een nieuwe of gewijzigde toestemming om een schriftelijke bevestiging met limiet, duur, rente en kosten. Woon je buiten Frankrijk, controleer dan ook of de bank actuele inkomens- en adresstukken heeft; dat kan vertraging voorkomen bij de beoordeling.
Wat verandert juist niet?
De nieuwe regels maken rood staan niet gratis. Ze verplichten banken evenmin om een roodstand toe te kennen. Een eenmaal toegestane limiet betekent ook niet dat je die zonder voorwaarden mag overschrijden.
Betaal je regelmatig via een Franse rekening, dan is de belangrijkste les eenvoudig: behandel roodstand vanaf 20 november nadrukkelijk als krediet. Vergelijk de TAEG en vaste kosten, en kijk of een saldo-buffer goedkoper en voorspelbaarder is.
Kort antwoord
Moet mijn bank vanaf 20 november ook bij €100 roodstand mijn kredietwaardigheid beoordelen? Bij een nieuwe toegestane roodstand vallen ook bedragen onder €200 en perioden korter dan een maand onder de uitgebreidere regels. De beoordeling moet wel evenredig zijn aan bedrag en duur.
Raak ik mijn bestaande roodstand kwijt? Niet door deze wetswijziging alleen. Toestemmingen die vóór 20 november 2026 zijn geregeld, worden volgens Service-Public niet aangetast.
Heb ik recht op roodstand? Nee. Een Franse bank is niet verplicht een negatief saldo toe te staan.
Waarom is de TAEG belangrijk? Die maakt de totale verplichte kredietkosten beter vergelijkbaar. Kijk daarnaast naar vaste minimumkosten en kosten bij overschrijding.
Officiële bronnen
- Service-Public: nieuwe regels voor toegestane roodstand vanaf 20 november 2026
- Service-Public: regels, kosten en duur van een autorisation de découvert
- Service-Public: bredere hervorming van consumptief krediet
- Service-Public: uitleg over de TAEG
De regels en tarieven van je eigen bank blijven bepalend voor je persoonlijke situatie. Dit artikel is algemene informatie, geen financieel advies. De headerafbeelding is een AI-illustratie.
Reacties ()
Log in om mee te doen aan het gesprek en een reactie achter te laten!